À l'intérieur des escroqueries de pardon pour les prêts étudiants d'Obama

Cette histoire a été mise à jour le 8 février 2017.

Comme toute bonne star de télé-réalité adjacente à Kardashian, Blac Chyna exploite une entreprise parallèle animée faisant la promotion baskets à la taille , blanchisseurs de dents et autres épaves de style de vie sur Instagram. Elle est actuellement sur une virée promotionnelle pour Lyft, tout comme Rob Kardashian. Mais le compte de Chyna a une habitude de contenu sponsorisé qui s'écarte du livre de jeu sur le thème du thé laxatif. Pris en sandwich entre glam cul photos et vidéos de ses enfants, Chyna a fait de la publicité quelque chose appelé le plan d'annulation des prêts étudiants d'Obama à ses plus de 11 millions d'adeptes.



Si les aficionados de Chyna ont été poussés à l'action par ses conseils financiers urgents, ils ont sûrement été déçus, car le plan d'annulation des prêts étudiants d'Obama n'existe pas.



Tout mon corps a grincé des dents lorsque vous avez dit cela, a déclaré Betsy Mayotte, directrice de la sensibilisation des consommateurs et de la conformité à l'association à but non lucratif American Student Assistance, basée à Boston, lorsque je lui ai demandé si elle connaissait le plan d'annulation des prêts étudiants d'Obama. Mayotte est profondément familière. Elle conseille les personnes qui ont des problèmes financiers à l'université, et elle s'occupe souvent des conséquences de ce qui se passe lorsqu'elles ont été dupées par les mots magiques que les entreprises d'allégement de la dette étudiante utilisent dans leurs publicités pour de faux plans. Ces entreprises avertissent les étudiants de s'inscrire à leurs services ou de perdre leur chance d'avoir une jeunesse sans dette, avec des promesses comme 17 500 $ en pardon initial ? et DÉBARQUEZ VOTRE DETTE AUJOURD'HUI !

Ces entreprises sont des vautours encerclant des personnes qui ont été blessées par l'industrie des prêts étudiants, qui est en proie à la corruption et à la négligence. Les collèges à but lucratif, comme l'Université de Phoenix et les défunts Collèges corinthiens, ont aidé à créer une crise de la dette à part entière. Ces collèges à but lucratif encouragent les étudiants, dont beaucoup manquent de ressources financières et d'expérience, à contracter des prêts importants pour financer leurs études coûteuses, et le font en exagérant fréquemment les chances de trouver un emploi après l'obtention de leur diplôme. Le ministère américain de l'Éducation a pardonné une certaine dette étudiante des collèges corinthiens, qui fermé ses campus en 2015. Et les universités prédatrices ne sont qu'une partie du problème. Les sociétés tierces qui gèrent les prêts étudiants sont un élément encore plus calomnieux de la crise. Peu importe où les gens vont à l'école, une fois qu'ils reçoivent des prêts étudiants, les entreprises qui aident à gérer ces prêts ne parviennent souvent pas à les aider à rembourser efficacement leur dette. C'est pourquoi le Bureau de la protection financière des consommateurs poursuit le principal prêteur de prêts étudiants Navient (anciennement partie de Sallie Mae), l'accusant de faire échouer les emprunteurs à chaque étape du remboursement. Deux des infractions alléguées dans le plainte sont que Navient rapporterait à tort que les anciens combattants handicapés avaient fait défaut sur leurs prêts, ce qui nuisait à leur crédit, et qu'il orienterait ses clients vers des programmes de remboursement qui n'étaient pas dans leur meilleur intérêt. [ Mise à jour : après la publication de cette histoire, Navient a envoyé La sonnerie sa déclaration au sujet du procès, qualifiant les allégations de fausses et de motivation politique , et disant qu'il se défendra devant les tribunaux. ]



Lorsque les écoles utilisent de la publicité trompeuse pour inciter les gens à contracter des prêts qu'ils ne peuvent pas se permettre et que des prestataires comme Navient n'aident pas les gens à payer, cela contribue à accroître une population vulnérable. En 2015, une personne sur six avec des prêts étudiants du gouvernement fédéral étaient en défaut , selon Le journal de Wall Street . Cela représente environ 3,6 millions de personnes désespérées à la recherche d'une solution à l'endettement croissant. Ce sont les personnes ciblées par les équipes effrontées de remise des prêts étudiants d'Obama.

Ces types d'annonces utilisent des noms génériques à consonance bienveillante comme Services d'enseignement collégial et Institut d'aide aux étudiants Cela semble légitime, mais en réalité, ce sont souvent des opérations délabrées conçues pour disparaître lorsqu'elles sont examinées de près. Plusieurs experts de la dette avec qui j'ai parlé les ont qualifiés de fous. L'expression whack-a-mole a également été utilisée à plusieurs reprises, car de nombreuses entreprises sont de petites entreprises qui déclarent simplement faillite, changent de nom et recommencent lorsque les plaintes arrivent, ce qui les rend difficiles à attraper et à arrêter définitivement. C'est une méchanceté remarquable dans une industrie pleine de méchants.

Il existe quelques modèles différents du stratagème de remise des prêts étudiants d'Obama et d'autres stratagèmes trop beaux pour être vrais. Certaines de ces entreprises convainquent les étudiants de les payer pour qu'ils agissent comme des intermédiaires superflus et facturent des paiements élevés pour faire ce que n'importe quel étudiant peut faire gratuitement. Dans ces cas, les entreprises ne techniquement fournissent un service de traitement de documents, mais leur service est inutile, car ils facturent de l'argent pour traiter les documents que les gens peuvent remplir gratuitement en ligne. Pendant ce temps, d'autres entreprises exigent des paiements initiaux ou mensuels en échange d'une aide pour réduire les taux d'intérêt. Mais tout ce qu'ils font, c'est placer les prêts en abstention temporaire, ce qui signifie que les prêts sont reportés et que les étudiants n'ont pas à payer pour une période de temps définie. Cela crée l'illusion que l'entreprise a rendu les choses plus faciles, mais en réalité, elle n'a retardé les paiements que de quelques mois.



Les pires escroqueries sont celles où les gens paient des frais initiaux importants et rien n'arrive à leurs prêts étudiants, a déclaré l'expert en prêts étudiants Robert Farrington, qui dirige un site Web appelé The College Investor. Dans à peu près tous les scénarios… l'emprunteur de prêt étudiant n'a plus d'argent. Le pire que j'ai vu est de 2 500 $ à 3 000 $. D'autres entreprises prennent l'argent et disparaissent. Ces sociétés agissent illégalement de diverses manières, notamment en facturant des avances illégales avant de fournir des services, en trompant les clients sur les coûts de leurs services, en promettant faussement des paiements mensuels inférieurs, en prétendant faussement à une réparation rapide du défaut de paiement ou de la saisie-arrêt, et en représentant faussement une affiliation avec le ministère américain de l'Éducation, a déclaré un porte-parole du Consumer Financial Protection Bureau La sonnerie .

Dans tous les cas, les entreprises occultent le fait qu'elles existent uniquement dans un but lucratif. Ils profitent de la confusion des plans de remboursement et de consolidation des prêts fédéraux, et du peu d'entreprises comme Navient (dont le procès est en cours) pour aider les personnes dans le besoin. En tant que gestionnaire de prêts pour le gouvernement fédéral, Navient devait aider les gens à se renseigner et à s'inscrire à des plans de remboursement alternatifs, dont un conçu pour les personnes à faible revenu. Mais la plainte du Consumer Financial Protection Bureau allègue que Navient a systématiquement dissuadé les emprunteurs de souscrire au bon plan et les a orientés vers des plans qui leur ont porté préjudice financièrement.

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Les leurres sont si efficaces parce qu'ils contiennent juste assez de vérité pour sembler possibles. Les prêts étudiants peuvent être douloureusement réels et sont systématiquement intimidants. Le crochet d'Obama semble crédible parce que l'administration Obama a introduit une variété de programmes destinés à alléger le fardeau des prêts étudiants, y compris des plans de remboursement basés sur le revenu. (Et peut-être que l'accent mis par le président Obama sur l'espoir a laissé une sorte d'impact subliminal.) Mais le plan d'annulation des prêts étudiants d'Obama n'a pas été concocté à la Maison Blanche. C'est une invention d'arnaqueur, un slogan bidon conçu pour susciter l'espoir.

Les escroqueries de remise de prêt étudiant n'ont pris leur essor que ces dernières années, mais elles ont un lien avec un autre type d'escroquerie de l'ère de la Grande Récession : l'escroquerie de remise de prêt hypothécaire. Lorsque le CFPB a mis fin à une escroquerie appelée Student Aid Institute Inc. en mars 2016, le directeur Richard Cordray a noté les parallèles entre les deux types d'escroquerie. Nous voyons de plus en plus d'entreprises et de sites Web exiger des frais initiaux importants pour aider les emprunteurs de prêts étudiants à s'inscrire à des plans axés sur le revenu qui sont disponibles gratuitement, Cordray mentionné dans un rapport. Ces pratiques présentent une ressemblance troublante avec la crise des prêts hypothécaires où les consommateurs en détresse ont été la proie de fausses promesses de soulagement. Nous continuerons de mettre fin aux escroqueries illégales et de lutter contre les pratiques de service bâclées qui victimisent les consommateurs, a-t-il déclaré, faisant référence à une vague d'arnaques ciblant les personnes touchées par la crise hypothécaire à la fin des années 2000.

Le ministère américain de l'Éducation a mis en garde les étudiants contre ces entreprises l'année dernière, en un article de blog intitulé Ne vous laissez pas berner: vous n'avez jamais à payer pour l'aide au prêt étudiant et avec une vidéo YouTube mettant en vedette John King, alors secrétaire par intérim à l'éducation.

La procureure générale de l'Illinois, Lisa Madigan, a adopté une approche agressive pour pénaliser ces entreprises, et les poursuites intentées par son bureau ouvrent une fenêtre sur cette industrie. Un procès, contre une entreprise opérant sous le nom de Student Loan Resolve, comprend des illustrations qui, selon l'AG, montrent comment l'entreprise a détourné le logo d'une organisation légitime pour donner une impression de professionnalisme.

Selon le procès, Student Loan Resolve appartient à la première catégorie d'escroqueries aux prêts étudiants : il Est-ce que traiter les documents de prêt étudiant, de sorte qu'il ne se contente pas de prendre de l'argent et de disparaître. Mais comme le souligne le procès, les directives du ministère de l'Éducation stipulent que les étudiants emprunteurs ne sont pas autorisés à donner à quiconque leur numéro d'identification personnel pour se connecter et modifier les options de paiement. Pourtant, Student Loan Resolve a obligé les clients à renoncer à leur code PIN. Il a présenté son service comme une voie vers d'excellentes options de remboursement, avec des réclamations telles que, Nous ont des programmes de pardon pour aider les personnes qui exercent des professions admissibles. (Souligné par Illinois AG.)

Le procès, déposé en 2015, affirme que Student Loan Resolve viole deux lois de l'Illinois sur la protection des consommateurs. Malgré le procès, Student Loan Resolve fonctionne toujours; l'entreprise raconte étudiants qu'il continuera à les aider à traiter leurs prêts étudiants fédéraux.

Le vol de logos d'entreprises légitimes semble être une tendance chez ces entreprises. [Une entreprise] a volé notre ancien logo, a déclaré Natalia Abrams, cofondatrice et directrice exécutive de StudentDebtCrisis.org . Et [ils] l'utilisaient pour essayer de convaincre les étudiants qu'ils étaient une entreprise de bonne réputation, et nous avons dû leur envoyer un cessez-et-s'abstenir.

Abrams travaille en tant que défenseur des personnes ayant des prêts étudiants, il y a donc une ironie sinistre dans la façon dont le logo de son organisation a été coopté par le type exact de comportement qu'elle combat. C'est à ce moment-là que nous avons réalisé qui ils étaient et à quel point ils allaient baisser, franchement, pour essayer de convaincre les emprunteurs de prêts étudiants qu'ils étaient une entreprise sûre, a-t-elle déclaré. Nous les avons seulement vus devenir plus sophistiqués au fil du temps.

Ils se vendent comme des sociétés de consolidation privées, mais de nos jours, nous les voyons aller spécifiquement à l'école, a poursuivi Abrams. J'ai fréquenté l'UCLA, et je vais voir, 'Étudiants de l'UCLA, il y a une offre spéciale de votre école', et il semble que cela vienne en fait de l'UCLA et en fait c'est une société privée d'allégement de la dette qui n'a rien à voir avec votre école .

StudentDebtCrisis.org d'Abrams s'est associé à NerdWallet pour mener un sondage sur les escroqueries d'allégement de la dette étudiante en juillet 2016. Les répondants ont brossé un tableau sombre :

J'ai réalisé qu'il s'agissait d'une fraude et j'ai appelé pour annuler, a déclaré Joni Geary, un répondant du Michigan. Cependant, ils m'ont quand même pris 200 $ et ne les ont pas rendus, déclarant qu'il n'y avait aucun remboursement même si je n'avais jamais signé leur contrat.

Les procureurs généraux de tout le pays ont émis des avertissements et poursuivi des poursuites contre ces entreprises. Pendant ce temps, la Federal Trade Commission est attentive. Il s'est associé au procureur général de Floride pour réprimer deux entreprises d'allègement de la dette étudiante au printemps 2016. Et pourtant, les escroqueries à l'allégement de la dette ne montrent aucun signe de ralentissement. En avril-juin 2016, plaintes au CFPB concernant les sociétés de prêt étudiant a augmenté de 62 pour cent par rapport à la même période l'année précédente - plus que tout autre type de plainte de prêt. (À titre de comparaison, les plaintes concernant les prêts hypothécaires ont diminué de 2 %, tandis que les plaintes concernant les prêts sur salaire ont diminué de 15 %.)

C'est le skulduggery numérique à la hausse.

J'ai découvert cette entreprise sans scrupules pour la première fois après avoir lu l'incursion de Blac Chyna dans celle-ci. J'ai contacté l'équipe de Chyna pour lui demander comment elle s'était mêlée à l'industrie, mais je n'ai reçu aucune réponse. Nous n'obtenons pas beaucoup d'approbations de célébrités dans le secteur des prêts étudiants, m'a dit Mayotte. Blac Chyna et le secteur des prêts étudiants sont un petit lien tellement étrange.

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Mike Heller, PDG de Talent Resources, qui organise du contenu sponsorisé sur des comptes de célébrités, travaille avec la représentation de Chyna, mais n'a pas travaillé sur le poste d'allégement de la dette. Il a souligné que son entreprise nécessite une vérification avant de s'associer à une marque avec une entreprise. Nous protégeons vraiment la marque et veillons à ce qu'ils sachent tout ce dans quoi ils s'engagent, car vous parlez de Blac Chyna, a-t-il déclaré. C'est quelqu'un qui vient peut-être de conclure [l'accord] directement avec son équipe mais qui n'a pas protégé la marque.

Bien que les mentions de célébrités sur les réseaux sociaux soient rares, la publicité en ligne pour ce type de programme est courante. De nombreuses entreprises éphémères ont commencé à faire de la publicité en ligne via des annonces Web sur des moteurs de recherche tels que Google et Yahoo, a déclaré Farrington. Les entreprises joueraient au jeu de l'optimisation des moteurs de recherche afin que leurs pages Web apparaissent en premier lorsque les gens tapent des termes tels que l'annulation du prêt étudiant. Le problème est devenu si répandu que le CFPB envoyé une lettre aux moteurs de recherche leur demandant de sévir contre les entreprises frauduleuses et trompeuses.

En 2015, le chercheur Sam Adler-Bell a examiné comment les entreprises d'allègement de la dette étudiante faisaient de la publicité, et il a découvert que la recherche d'allégement de la dette étudiante sur Google faisait apparaître des sociétés tierces plutôt que des sites gouvernementaux officiels, qui étaient inclus dans les résultats de la recherche, mais ci-dessous. les options tierces. En particulier, une entreprise à l'URL www.studentdebtrelief.us apparaît très haut dans les résultats de recherche. Malgré son nom d'apparence officielle, www.studentdebtrelief.us n'est pas un site Web affilié au gouvernement. Deux ans plus tard, en 2017, une recherche Google sur l'allégement de la dette étudiante continue de récupérer cette URL. (Adler-Bell a noté que l'allégement de la dette étudiante était dans une zone grise réglementaire car même s'il facturait des frais de traitement pour envoyer des formulaires de prêt que quelqu'un pouvait remplir lui-même, il ne semblait pas exiger d'argent d'avance.)

Pourtant, Farrington pense que la répression des moteurs de recherche a fait une différence suffisante pour provoquer un changement de comportement. Depuis lors, il leur a été beaucoup plus difficile de payer pour de la publicité sur les plateformes de moteurs de recherche, ils ont donc migré vers les plateformes de médias sociaux, a déclaré Farrington. Les publicités sur Instagram sont une variante plus récente du concept et ne sont apparues qu'au cours des six derniers mois environ, selon Farrington.

À l'heure actuelle, n'importe qui peut trouver les publicités pour l'annulation du prêt étudiant d'Obama sur Instagram en effectuant des recherches par mots clés comme #studentloans. Et ces escroqueries évoluent avec le temps – le CFPB a envoyé une capture d'écran d'une version de l'annonce spécifique à Trump :

L'histoire de Nichelle Culver illustre à quel point ces publicités peuvent être sommaires. En tant que WCPO Cincinnati signalé en 2016, Culver - aux prises avec des prêts étudiants - a été captivée par une publicité sur Facebook qui disait que ' des milliards de dettes de prêts étudiants ont été annulés. ' Culver a déclaré qu'elle avait appelé le numéro sur la publicité Facebook parce qu'elle promettait qu'Obama accordait un prêt étudiant. l'argent, et elle a supposé que c'était un programme fédéral. La personne à l'autre bout du fil, cependant, lui a dit qu'elle devait acheter une carte-cadeau iTunes de 300 $ comme frais de demande. Après cela, l'entreprise a demandé encore plus d'argent. Ils auraient besoin de 500 $ supplémentaires. J'étais comme 500 $? Je viens de vous donner 300 $, je ne vais pas en donner plus, a-t-elle déclaré à WCPO. Elle ne leur a pas donné plus, mais elle s'est retrouvée 300 $ plus pauvre, sans rien à montrer pour l'allégement du prêt.

Natalia Abrams dit que les publicités pour ces entreprises sont courantes sur Facebook. Je pense que si Facebook va avoir un avertissement pour les fausses nouvelles, ils devraient avoir un avertissement pour les fausses sociétés de prêt, a-t-elle déclaré.

Ces sociétés d'allègement de la dette étudiante capitalisent sur la confusion, je veux donc être aussi clair que possible : pour les personnes ayant des prêts privés - d'une banque, par exemple - il peut être avantageux de parler à un tiers de la façon de consolider. Toutes les entreprises fournissant des services financiers aux personnes ayant des prêts étudiants ne sont pas gluantes. Il existe des sociétés tierces qui offrent un service légitime et utile, et avoir des doppelgängers con-lovin est le fléau de leur existence. Max Spiegel, le directeur de l'exploitation de Student Loan Hero, qui offre des conseils financiers aux personnes ayant des prêts étudiants, affirme que certains clients se présentent après avoir été arnaqués ailleurs. Le refinancement n'est pas pour tout le monde. Toute entreprise qui essaie de vous envoyer directement à un refinancement est vraiment – ​​sans vous dire quelles sont les considérations, pour ainsi dire – vous rend un mauvais service, a-t-il déclaré.

Mais de nombreux emprunteurs de prêts étudiants n'ont jamais besoin de travailler avec un tiers.

Si vous avez des prêts fédéraux, vous n'avez pas besoin de payer pour l'aide de base pour les prêts étudiants, vous n'avez pas besoin de payer pour la consolidation, vous n'avez pas besoin de payer pour participer aux programmes de remboursement en fonction du revenu et vous n'avez pas besoin de payer. pour l'annulation des prêts de service public ou la réhabilitation par défaut, a déclaré Abrams. Il y a des moments où vous pourriez avoir besoin d'un avocat ou d'un conseiller en crédit spécialisé, mais ceux-ci sont si rares qu'il est assez sûr de dire que vous n'avez pas besoin de payer pour l'aide au prêt étudiant. Abrams a noté que les prêts privés sont une autre histoire.

Alors que faire? J'ai parlé à Gregory Fitzgerald, un avocat californien qui travaille souvent avec des personnes endettées. Les clients de Fitzgerald ont été confrontés à de véritables escroqueries de prêts étudiants, où quelqu'un a payé de l'argent à une entreprise pour l'aider à gérer ses prêts et n'a rien vu en retour, ainsi que des situations où quelqu'un a payé des entreprises pour consolider des prêts qu'ils auraient pu facilement consolider. gratuitement. J'ai demandé à Fitzgerald quel type de recours juridique les victimes d'escroquerie peuvent prendre. Il recommande de contacter le CFPB pour tenter de fermer l'entreprise. Je vois cela comme une pratique non autorisée du droit. Je veux dire, ce sont des contrats complexes, ces prêts étudiants et les plans de remboursement et les prêts fédéraux et le ministère de l'Éducation. Ce ne sont pas des choses simples à comprendre, a déclaré Fitzgerald. J'aimerais que les bars d'État soient plus actifs, car je pense que ces types vendent en quelque sorte des services illégaux.

Mais chasser de l'argent est difficile, car de nombreux clients à court d'argent n'ont pas les fonds nécessaires pour poursuivre leurs escrocs. Cela ne vaut souvent pas la peine d'engager un avocat pour chasser ces entreprises, surtout lorsque beaucoup d'entre elles ont tendance à disparaître brusquement lorsqu'elles ressentent de la chaleur.

Le plus grand rempart que les étudiants ont contre se faire arnaquer est de s'instruire. Plus il y a de gens qui savent qu'ils n'ont pas besoin de payer pour obtenir des options de remboursement de prêt étudiant fédéral, moins ces escroqueries seront efficaces. Malheureusement, parce que tant de gens sont financièrement liés par des prêts lourds, ces entreprises offrent un espoir de soulagement qui n'existe tout simplement pas. Cette industrie artisanale pourrie est apparue parce que l'industrie officielle des prêts étudiants lui a donné toutes les possibilités de le faire. D'énormes entreprises d'apparence légitime comme Navient sont accusées d'avoir échoué à un niveau si profond qu'elles ont rendu les gens suffisamment désespérés pour croire à des promesses improbables sur des publicités Instagram louches de stars de la réalité.

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